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压力大的房主发现现金抵押贷款再融资更难获得

随着利率暴跌至历史低点,成千上万的美国人失业或担心裁员,房主们正寻求房屋净值来维持生计。

不幸的是,COVID-19大流行带来的经济后果正在压制抵押贷款再融资。随着失业率的飙升,放贷者更不愿批准再融资申请,并且他们正在严格要求放贷者。

通过现金转贷,您可以用比当前贷款余额高的新贷款替换您的贷款。您可以提取两个抵押贷款之间的差额,并使用这笔钱使您度过财务困境。

房主拥有大量的资产可以借鉴。城市研究所(Urban Institute)最近的一项研究表明,有19.7万亿美金的可触及房屋净资产

这是您在大流行期间进行现金转贷时需要了解的信息。

COVID-19对抵押贷款的影响

低再融资率引发了应用浪潮。追踪抵押贷款申请的抵押银行家协会的再融资指数在截至4月10日的一周中比前一周上升了10%。该指数比去年同期高出192%。

根据Black Knight提供的最新数据,现金再融资在2019年第四季度达到了十年来的最高水平。房主在本季度从房屋中提取了超过410亿美金的股权。

再融资申请的激增使一些抵押贷款人不知所措。但是,随着放贷人适应在家中的限制下开展业务的新方式,备份似乎正在缓慢地放松。监管机构还放宽了规则以帮助消费者。美联储系统在4月15日宣布,在新的抵押贷款和再融资关闭之后,放贷人的评估将被推迟120天。此外,许多州现在允许对主要抵押文件进行电子公证。参议院通过的一项法案会将其扩展到所有州。

不过,您应该希望新的抵押贷款或再融资交易比大流行前的日子花更长的时间。但这值得等待和额外的麻烦。

标枪策略与研究部数字借贷总监奥斯汀·基尔戈尔(Austin Kilgore)表示:“有大量的房主愿意接受更复杂的抵押贷款程序,以便利用极低的利率和节省大量资金的机会。” 。

何时可以使用现金再融资对您有意义?

确保知道何时才可以使用现金再融资是明智的决定。首先,知道您是否有资格获得再融资。不幸的是,如果您有抵押权,则无法再融资。数据企业布莱克奈特(Black Knight)的数据显示,截至4月16日,已有290万以上的房主拥有宽容计划,占所有有效抵押贷款的5.5%。

Bankrate首席财务分析师CFA Greg McBride表示:“许多房主仍然对从住房中套现股票感到不满。”“而且不要掉以轻心,特别是如果您使用该资产和房屋作为抵押来偿还无抵押债务。”

请记住,许多贷方现在强制实行更严格的抵押资格。向您的贷方询问有关再融资的要求,因为目前有许多政策正在改变。

许多人使用现金提款来巩固债务,支付医疗费用或实现其他财务目标。在这些情况下,套现提款可以比其他任何类型的长期借贷提供更便宜的资金获取渠道。

“这可能是一种低成本的现金来源,”麦克布赖德说。“特别是对于流动性不足但权益较高的房主。”

在进行再融资之前,请估算您需要多少以及房屋中有多少资产。净值是您当前贷款余额与房屋价值之间的差额。当您进行现金转账再融资时,大多数贷方都限制您在房屋中保留至少20%的股权。

此外,如果您将现金返还资金用于某些房屋装修项目,则可以从税收中扣除抵押贷款利息。反过来,这些可能会增加您房屋的价值。

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